当下的经济环境下，中国的高净值人群时时面临着医疗保健，海外投资，经济大环境，财富传承等诸多挑战。那么是否存在一种办法能在回避和激进之间获取平衡，不管在何种情况下都能让家庭生活有所保障，同时能增值财富，让生活后顾无忧呢？
今天美国保险经纪Eric Hou跟大家聊聊美国保险公司Prudential Financial普天寿IUL指数型万能寿险。
2020美国指数型万能寿险品牌(不分排名先后)
1. Allianz 安联人寿
2. AIG 美亚保险
3. National Life Group 美国国家人寿
4. Prudential Life 美国保诚（又译保德信/普天寿，非英国保诚）
5. Symetra Life 美国住友人寿
6. Lincoln Financial Group 林肯人寿
7. Global Atlantic 环球大西洋人寿
8. Transamerica Life 泛美人寿（又译全美人寿）
9. Pacific Life 美国太平洋人寿
10. Zurich Life 苏黎世人寿
11. John Hancock Life 约翰汉考克人寿
1.Prudential保德信金融集团简介
Prudential Financial, Inc，美国保德信金融集团（又译作“普天寿”），是美国最大的金融机构之一。必须要提醒一下的是，美国保德信与英国保诚（Prudential plc）是非常优秀的两家不同的金融集团，只是彼此有相似的英文名而已，却并无任何实质联系。
Prudential于1875年在新泽西州纽瓦克成立，有着非常悠久的历史，普天寿于2001年纽约纳斯达克证券交易所上市，股票代码是PRU。业务遍及美洲、欧洲、亚洲和拉丁美洲的40多个国家和地区，在全球约有5万名员工，为客户提供各种产品和服务，包括人寿保险，年金，退休相关服务，共同基金和投资管理。
在2017年贝氏评级机构中评出资产规模最大的美国寿险公司，其管理资产规模总额5955亿美金。
2017年《财富》杂志美国500强中排名第48位，2018年《财富》杂志世界500强中排名第160位，并在2018《财富》杂志“改变世界的57家公司”中，唯一上榜的寿险公司；
作为一家财务实力雄厚的公司，普天寿在几大评级机构中有很高的评级。
Prudential在贝氏16个等级中排名第二是A+、在标准普尔21个等级中排名第四是AA-、在穆迪21个等级中排名第四是Aa3、在惠誉21个等级中排名第四是AA-、（数据截至2019年5月9日）
Prudential是一家有历史，且非常有实力的公司，资深保险内行人都知道其实有一个总评级 (Comdex Ranking)，这是把4家公司的评级全部加在一起做一个总评级排列，100分为满分，分数越大当然稳定越高，大家比较少看到的是Comdex分数，而Prudential综合评级Comdex分数达到93，举个例子来理解，Prudential的Comdex是93，那就说明这家的公司处于第93个百分点，只有7%的公司排名比它高，另外93%的公司排名都比它低。所以大家看Comdex分数就会更加的直观清晰。
2.Prudential产品介绍
Prudential的人寿保险产品包括定期寿险、万能寿险、投资型万能险（VUL）、以及指数型万能险（IUL）四种。
而指数型万能险（IUL）有三款产品，分别是:
PruLife Founders Plus UL、
PruLife Index Advantage UL、
PruLife Survivorship Index UL。在这里主要介绍主打产品PruLife Index Advantage UL（IAUL）
PruLife Index Advantage UL的主要特点
- 1.丰富的现金值利率增长策略
除了固定利率策略1%保底之外，还有另外三种与标普500指数相关的策略，包括：
●跟踪标普500指数账户，有保底，收益有封顶
●带有乘数权益的标普500指数账户，有保底，收益封顶比单纯跟踪指数要低
●挂钩标普500无封顶指数账户，有保底，但在指数下跌时，收益低于单纯的跟踪指数
- 2.灵活的缴费方式
可以按照月付、季度付、半年付、年付等。
- 3.多种可选的附加条款
附加条款的选择需要额外付费，可以提供一些附加权利的保障。
●现金值增值：在保单交费的初期，可以获得更高的现金值增长
●提领现金值保障：在从现金值账户提领超额时，保证保单不断保
- 4.现金值额外福利
投保10年后，如果所缴保费达到预定保费水平，可以根据投保人的性别、年龄、保额等累积额外的现金值。
- 5.灵活的现金价值及保额设置
比如可以选择保额固定，则现金值账户增值用于抵扣保费部分，在此种情况下，每年可少缴纳保费，而身故赔偿金额不变；也可以选择保额随现金值账户的增值而增长，在此种情况下，原先缴纳的保费不变，而身故赔偿金额增加。
- 6.最长达20年保单不失效保障
在投保人持有保单前20年或者直到投保人70岁，在此期间，无论保单的现金值账户如何变化，即使保单现金价值降到0，保单保证不会失效。
◆PruLife Survivorship Index UL的主要特点
Survivorship 保单覆盖两位承保人（多为夫妻）而不是一位，只有当第二个人也过世的时候，给予免税的死亡赔付，这款产品通常是做遗产规划和财富传承时用的，比两人分别投保保费更加便宜。
3.Prudential投保条件
Prudential审核比较严格，投保条件具体如下表：
