在当下这种经济环境，中国的高净值人群时时面临着医疗保健，海外投资，经济大环境，财富传承等诸多挑战。那么是否存在一种办法能在回避和激进之间获取平衡，不管在何种情况下都能让家庭生活有所保障，同时能增值财富提前退休，让生活后顾无忧呢？
今天美国保险经纪Eric Hou跟大家聊聊美国保险公司AIG指数型万能寿险。
2020美国指数型万能寿险品牌(不分排名先后)
1. Allianz 安联人寿
2. AIG 美亚保险
3. National Life Group 美国国家人寿
4. Prudential Life 美国保诚（又译保德信/普天寿，非英国保诚）
5. Symetra Life 美国住友人寿
6. Lincoln Financial Group 林肯人寿
7. Global Atlantic 环球大西洋人寿
8. Transamerica Life 泛美人寿（又译全美人寿）
9. Pacific Life 美国太平洋人寿
10. Zurich Life 苏黎世人寿
11. John Hancock Life 约翰汉考克人寿
1. AIG美国国际集团简介
AIG，全称 American International Group，中文译为美国国际集团，是一家国际领先的跨国金融和全球性保险公司。由保险业务扩展至其他金融服务类，包括退休金服务、非人寿保险类的产物保险、资产管理及相关投资等。
●历史悠久，实力雄厚
始创于1919年，距今已有百年历史. 被评选为全球9家“大到不能倒”(TBTF，Too Big to Fail)的保险公司；
●客户广博，人力雄厚
服务遍及全球160+个国家与地区；为超过4000万客户提供保险服务；雇员数超过6.64万人
●形象专业，财力雄厚
AIG在2018年度世界财富杂志500强企业中排名第175名；在美国500强中排名第60名；全球总营收495.20亿美元.；管理资产达4919.84亿美元。
美国国际集团提供全球领先的商业保险产品与服务。通过多样化的销售渠道，我们的客户能够享受广泛的产品与服务。凭借强大的资本实力，广泛的风险管理和理赔经验，以及市场领先地位，始终是客户的首选。
AIG信用评级比较优秀，A.M. Best 给予了“A”的评级。同时标准普尔和惠誉继续评出了“A+”的评级，穆迪给出了“A2”的评级。
资深保险内行人都知道其实有一个总评级 (Comdex Ranking)，这是把4家公司的评级全部加在一起做一个总评级排列，100分为满分，分数越大当然稳定越高，大家比较少看到的是Comdex分数。
而AIG综合评级Comdex分数83，也是一家有历史，且非常有实力的公司，举个例子来理解，AIG的Comdex是83，那就说明这家的公司处于第83个百分点，有17%的公司排名比它高。另外83%的公司排名都比它低，所以大家看Comdex分数就会更加的直观清晰。
2.AIG产品介绍
AIG指数型万能寿险是目前美国保险市场最先进的寿险品种之一。其获利账户的主要投向为主流股指，通过结构化操作，保证客户在获利账户中的投资不受到损失（0%保底）。
同时具有强大的现金积累能力，自由选择将保单现金值用于：退休养老收入、创业启动金、支付学费、筹备婚礼、应付紧急情况、解除财务困境、大额采购、度假支出、房屋装修……等多样性财富传承规划，最重要的是全部免税！
AIG的万能险种类产品多样，有VUL、GUL和IUL，但是现在AIG政策变严格，所以现在只有IUL针对海外人士申请。
这里只介绍他们这款IUL主打产品QoL Max Accumulator+
QoL Max Accumulator+的主要特点
- 1.多种策略选择：
五种策略任客户自由灵活选择
- 2.收益稳定：
●20年MLSB指数价值增长走势图
根据量化模型所作出的20年年化收益率走势图：
平均年化收益率：6.57%
MLSB(美林指数)在市场强劲与低迷时期均表现良好
◆因为有美林指数的选项，这款产品是控制风险的绝佳选择，可以综合股票市场指数与固定收益指数。比如当股票市场利好时，就按照标普500来分利息；当股票市场低迷时，就自动转到稳定的国债期货回报指数。
●20年标普500与MLSB指数回报表现
比较20年来的回报收益表现：MLSB(美林指数)总体上比标普500指数风险更低、回报收益更稳定。
- 3.保单贷款：
●标准类贷款（Standard Loans）贷款后会影响保单现金价值。保单10年后贷款年息等于抵补利息，此类贷款使用于经济状况平稳的指数策略环境。
●授信类贷款（Participating Loans）贷款后不会影响保单现金价值。此类贷款存在一定风险，当贷款利率大于指数账户收益时，可能会导致保单失效。
保单贷款速度:一般在保险公司收到客户贷款申请表后大约15个工作日内。
- 4.免费附加险：
●过渡借贷附加险（See Overloan Protection Rider section） 当投保人从保单现金价值中取款/借款过多时（保单持有期超过15年或被保人75岁后可高达95%），为防止保单失效将使用现金价值购买一定保额的消费型终身寿险，确保客户拥有身故保障，从而避免税务征收。
●终身收入附加险（See Your Income for Life Rider stction） 此附加险适用于已退休或邻近退休的客户，保证永久享受被担保之收入且任何情况下都不会降低。
●绝症附加险（Accelerated Benefit Rider）如果被保人在预期寿命有限的情况下病入膏肓，本附加条款提供提前获得部分身故理赔。
- 5.灵活的缴费方式：
可以按照月付、季度付、半年付、年付等。每次缴纳多少保费也可以自由选择。
3.AIG投保条件
AIG对投保人要求比较严格，具体如下表:
Wink, Inc.是美国一家独立收集指数保险公司销售量的权威。他掌控了47家保险公司的销售数据，总共代表业界99%的销售量，并且每季在美国的各大保险新闻网站发布销售情况。以下的排名是由近期6季的平均值作为平均排名:
2018年第三季度指数型人寿保单销售量AIG排名第五
第一名:Pacific Life 太平洋人寿
第二名:National Life Group 国家人寿
第三名:TransAmerica Life 泛美人寿
第四名:Minnesota Life 明尼苏达人寿
第五名:AIG 美国国际集团
