当下的经济环境下，中国的高净值人群时时面临着医疗保健，海外投资，经济大环境，财富传承等诸多挑战。那么是否存在一种办法能在回避和激进之间获取平衡，不管在何种情况下都能让家庭生活有所保障，同时能增值财富，让生活后顾无忧呢？
今天美国保险经纪Eric Hou跟大家聊聊美国保险公司Lincoln Financial Group林肯人寿IUL指数型万能寿险。
2020美国指数型万能寿险品牌(不分排名先后)
1. Allianz 安联人寿
2. AIG 美亚保险
3. National Life Group 美国国家人寿
4. Prudential Life 美国保诚（又译保德信/普天寿，非英国保诚）
5. Symetra Life 美国住友人寿
6. Lincoln Financial Group 林肯人寿
7. Global Atlantic 环球大西洋人寿
8. Transamerica Life 泛美人寿（又译全美人寿）
9. Pacific Life 美国太平洋人寿
10. Zurich Life 苏黎世人寿
11. John Hancock Life 约翰汉考克人寿
1.Lincoln Financial林肯金融集团简介
Lincoln Financial Group（林肯金融集团，或称林肯人寿）成立于1905年，在韦恩堡市成立，将印第安纳州作为其原始总部。公司名称和标志在获得亚伯拉罕林肯的儿子，罗伯特·托德·林肯的授权后，直接采用了美国总统亚伯拉罕林肯的名字，公司创建者认为，“林肯”的名字会向消费者传递诚信和领导的理念。
该公司很早就开始进入再保险类别，并在成功发展其业务的同时，收购了其他一些公司，1955年，林肯成为美国第九大人寿保险公司，公司拥有超过一百万的保单持有人，2500名代理商，2000多名员工和10亿美元的资产，同时成为世界第二大再保险公司，它在当时被认为是最好的人寿保险公司之一，直到今天，林肯人寿仍然保持着在全美的影响力和全球范围内的业务。
到了1969年，该公司在纽约证券交易所上市，股票代码是LNC，直到今天还在市场上进行交易。90年代，他们积极收购其他保险业务，但在92年的时候出售了旗下部分医疗保健业务，以更专注的态度聚焦到作为收入来源的人寿保险部分。
林肯金融集团在2013年和2015年都被“世界金融”杂志评为美国最佳人寿保险公司。
2018年林肯金融集团管理资产2558亿美元，在全美国人寿保险公司资产管理排名中第7位。
Lincoln Financial Group在2018年度《财富》杂志美国500强中，总营业收入排名第205位，净资产排名第24位，也是《财富》杂志排名前十的美国人寿保险公司。
在评级机构的数据上，Lincoln也是一家声誉非常好的保险公司。
在贝氏16个等级中排名第二是A+、在惠誉19个等级中排名第五是A+、在穆迪21个等级中排名第五是A1、在标准普尔21个等级中排名第四是AA-（数据截至2019年5月1日）
资深保险内行人都知道其实有一个总评级 (Comdex Ranking)，这个大家比较少看到，这是把4家公司的评级全部加在一起做一个总评级排列，100分为满分，分数越大当然稳定越高，而Lincoln综合评级Comdex分数达到93，举个例子来理解，Lincoln的Comdex是93，那就说明这家的公司处于第93个百分点，只有7%的公司排名比它高。另外93%的公司排名都比它低，所以大家看Comdex分数就会更加的直观清晰。
Lincoln是一家有历史，且非常有实力的公司。所以大家选保险产品，首先是选保险公司。公司选对了，那基本上就成功了一半。
2.Lincoln产品介绍
Lincoln的人寿保险产品包括定期寿险、万能寿险、投资型万能险（VUL）、以及指数型万能险（IUL）四种。
其中IUL指数型万能险有两款产品，分别是Lincoln WealthAccumulate IUL和Lincoln WealthPreserve IUL，这里主要介绍主打产品Lincoln WealthAccumulate IUL。
Lincoln WealthAccumulate IUL的主要特点
- 1.4种基于标普500指数的策略选择
4种策略选择封顶利率分别是11.75%、9.50%、9.50%、8.25%，保底利率则从0%到1%，为看重高回报或者寻求账户稳健发展的人提供不同的选择。
- 2.灵活的缴费方式
可以按照月付、季度付、半年付、年付等。
- 3.10年不断保的保障 （10-Year No-Lapse Guarantee）
保证10年不失效期间，如果保单退保价值不足以支付每月扣除额，保单仍然有效；须满足累计月度最低保费（MMP）要求，否则保单进入宽限期；
- 4.100%退还保费的免费附加条款
如果市场表现不佳，在差于预期的情况下，保单的持有人可以在持有保单满20年时选择退还保费。这项附加条款无需额外付费，但是只对60岁年龄及以下或者风险等级在Table 4及以上的投保人开放，并且退保需要满足最低保费的要求。
- 5.三种灵活的提领选项
●以指数利率从保单贷款
●以固定利率从保单贷款
●直接从保单提领（会以相应幅度降低保额和现金价值）
- 6.附加条款
●Overloan Protection Rider过度借贷保护附加条款
●Accelerated Death Benefit-without chronic illness提前理赔身故保障福利附加条款（不含慢性病）
◆WealthPreserve IUL的主要特点
提供投保人持有保单长达40年或者投保人直到90岁（选择两者中更早到达的时间）的死亡赔付保障，也就是说无论市场行情有多么的恶劣，导致保单的现金值持续减少，哪怕最终现金值为0了，都不会影响身故赔付。
3.Lincoln投保条件
Lincoln对于外国人的申请在核保中能够给到第一等级标准——Preferred Plus(在投保人不抽烟并且身体健康的情况下)，这点还是相当不错的。
Lincoln投保条件具体如下表：
