当下的经济环境下，中国的高净值人群时时面临着医疗保健，海外投资，经济大环境，财富传承等诸多挑战。那么是否存在一种办法能在回避和激进之间获取平衡，不管在何种情况下都能让家庭生活有所保障，同时能增值财富，让生活后顾无忧呢？
今天美国保险经纪Eric Hou跟大家聊聊美国保险公司Symetra IUL指数型万能寿险。
2020美国指数型万能寿险品牌(不分排名先后)
1. Allianz 安联人寿
2. AIG 美亚保险
3. National Life Group 美国国家人寿
4. Prudential Life 美国保诚（又译保德信/普天寿，非英国保诚）
5. Symetra Life 美国住友人寿
6. Lincoln Financial Group 林肯人寿
7. Global Atlantic 环球大西洋人寿
8. Transamerica Life 泛美人寿（又译全美人寿）
9. Pacific Life 美国太平洋人寿
10. Zurich Life 苏黎世人寿
11. John Hancock Life 约翰汉考克人寿
1.Symetra Life保险公司简介
Symetra保险公司的总部地址位于美国华盛顿州西雅图地区的贝尔维尤市，是美国一家通过全国独立分销商提供退休计划，员工福利，年金和人寿保险业务的公司。
Symetra Financial始于1957年，是Safeco子公司，而Safeco保险公司又是利宝互惠保险的子公司。1967年，公司保险总额超过10亿美元。到1995年，公司总资产已经增长到100亿美元。
2004年，Safeco将其人寿保险业务出售给由White Mountains Insurance Group和Berkshire Hathaway领导的投资集团，Symetra开始自立门户，独立发展。
2010年，Symetra 在纽约证券交易所上市，股票代码：SYA。
2015年底，Symetra被日本保险巨头Sumitomo Life（住友生命保险公司）以$38亿美元收购，Sumitomo Life是一家拥有100多年历史的互助保险公司，也是日本最大的人寿保险公司之一，住友生命保险公司在2019《财富》杂志世界500强中排第378名，两个品牌的资产总和超过$3,300亿美元。
Symetra财务状况和信用评级
在2018年贝氏人寿与健康保险公司200强中Symetra管理资产接近$400亿美元，排名第36位。
据公司公开发布的2018年财报显示：截止2018年12月31日，公司总资产为$493亿美元，总营收为$22.98亿美元。
Symetra在贝氏、标准普尔、穆迪、惠誉这几家世界级的独立信用评级机构的评级如下：
在贝氏16个等级中排名第三是A、在标准普尔21个等级中排名第六是A、在穆迪21个等级中排名第五是A1、在惠誉19个等级中排名第五是A+（截至2018年10月17日）
资深保险内行人都知道其实有一个总评级 (Comdex Ranking)，这个大家比较少看到，这是把4家公司的评级全部加在一起做一个总评级排列，100分为满分，分数越大当然稳定越高，而Symetra综合评级Comdex分数为80，举个例子来理解，Symetra的Comdex是80，那就说明这家的公司处于第80个百分点，有20%的公司排名比它高。另外80%的公司排名都比它低，所以大家看Comdex分数就会更加的直观清晰。
在BBB（Better Business Bureau）网站上为“A+”评级。如果对Symetra有任何建议或者意见，还可以通过BBB在线投诉得到处理。
2.Symetra产品介绍
Symetra人寿保险公司提供多个险种的人寿保险产品，分为定期型险种和终身型险种。
- 定期人寿保险 / Term
- 终身人寿保险 / Perm
- Accumulator IUL Indexed Universal Life / 指数型保险
- UL-G Universal Life Insurance / 万能险
- CAUL Universal Life Insurance / 万能险
- Successor Single Premium Life Insurance / 一次性付清型寿险
这里主要介绍主打产品Accumulator IUL Indexed Universal Life和UL-G Universal Life Insurance。
Accumulator IUL Indexed Universal Life(AIUL)
- 1.灵活的现金价值及保额设置
比如可以选择保额固定，则现金值账户增值用于抵扣保费部分，在此种情况下，每年可少缴纳保费，而身故赔偿金额不变；也可以选择保额随现金值账户的增值而增长，在此种情况下，原先缴纳的保费不变，而身故赔偿金额增加。
- 2.缴费方式的灵活性
可以按照月付、季度付、半年付、年付等。
- 3.长达20年不断保的保障
AIUL提供最长达20年保障，在此期间，无论保单的现金值账户如何变化，即使保单现金价值降到0，保单保证不失效。
- 4.保证获得额外的福利
从保单第11个年度开始，账户保证持续获得15%的奖励。
- 5.灵活的指数跟踪策略
有9种可选的跟踪指数策略，每年可以选择一次。每个策略均包含3个指数期权，包括:
①摩根大通ETF Efficiente®5指数（这是独家授权给Symetra的波动率控制期权）、
②S＆P 500指数、
③摩根大通ETF和S＆P 500的混合指数。
- 6.三种灵活的提领选项
●以标准利率从保单进行贷款
●以固定指数利率从保单进行贷款
●直接从保单提领（会以相应幅度降低保额和现金价值）
- 7.免费附加条款
●慢性疾病附加险 (Accelerated Death Benefit for Chronic Illness Rider)
●末期疾病附加险(Accelerated Death Benefit for Terminal Illness Rider)
●过度借贷险(Overloan Lapse Protection Rider)
●慈善捐赠附加险(Charitable Giving Benefit Rider)
●不失效保证附加险(No-Lapse Guarantee)
◆UL-G Universal Life Insurance的主要特点
这一款是在保费支付上具有很大灵活性的产品，同时带有“断保保护附加条款”，主要给希望“保证得到身故赔偿”的客户，只要支付了最低要求的保费付款，该保单就不会失效，保证赔付到120岁。
3.Symetra投保条件
目前积极拓展海外寿险市场的Symetra对海外人士的核保标准非常宽松友好，不需要任何US-Tie，属于”三无“要求，不要求入境美国停留时间、不要求美国银行账户时间、不要求在美国有任何资产。
按照1957年计算，Symetra保险公司在人寿保险领域的历史不算太长，但年轻的公司往往提供了竞争力选择，相比较下能够帮助到一部分特定人群，使之收益，比如说以下两个群体:
1.刚戒烟的投保人：戒烟超过12个月，Symetra就可以给到标准健康体的评级，为投保人带来的直接益处是保费显著降低。
2.没有较强美国联系的外国人：Symetra接受了外国人的投保申请，虽然手续相对来说较繁琐，但对想投保的外国人来说无疑多了一个选择。
